邮储银行朱峰：两大“硬核科技”加速数字化转型，惠民利民是科技创新永恒方向

由金融界主办的“2022金融银行业年会”于12月27日召开。本届年会以“创新、向上发展、共生”为主题，从科技金融、普惠金融、财富金融、乡村振兴、县域金融等方面共同探讨银行业的可持续发展。邮储银行金融科技创新部负责人朱峰出席论坛并发表主题演讲。

朱峰表示:“科技的进步推动了互联网商业模式的兴起，深刻改变了金融行业的商业模式。但银行要始终把人民对美好生活的向往作为科技创新的立足点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。”

为进一步推进数字化转型，邮储银行积极探索符合自身特点的数字金融创新实践，如新一代个人业务核心系统和人工智能平台“邮储大脑”，犹如人类的“心脏”和“大脑”，助力银行智能化服务水平不断提升。

“大脑”和“心脏”同时运作，高效智能地做出决策。

数字金融是数字技术在金融业的实践产物，正成为中国打造具有国际竞争力的数字产业集群的关键。对于银行业来说，在经历了信息化、移动化、开放化、智能化四波浪潮后，数字化转型目前正处于四个阶段叠加的时期，数字金融正在加速发展。

朱峰表示，科技正在深刻改变金融业的商业模式。具体来说，一是客户从线下迁移到线上，移动生活方式催生移动金融模式；二是互联网头部企业不断加入，推动传统银行和金融机构重新考虑新的商业模式和服务模式；三是科技创新、自动化和智能化，提高金融机构的质量和效率；四是业务科技高度融合，金融科技加速与业务发展不断融合，生态金融、智能金融等趋势愈演愈烈。

新战略新举措打造邮储银行特色创新之路。邮储银行一直高度重视数字金融发展，将数字化转型作为全行转型发展的关键战略举措，积极探索符合自身特点的数字金融创新实践，积极响应“十四五”规划“加快数字化发展，建设数字中国”目标，深入实施科技金融战略，诠释国有大银行在经济社会发展大局中的责任担当。

据朱峰介绍，一方面，邮储银行构建了“123456”数字化转型布局，按照“建点、连线、扩面”三个阶段，分步实施全行数字化转型。另一方面，邮储银行坚持顶层设计，积极应对数字技术发展带来的金融业态变革。公司顺应监管要求，推进对标行业，制定实施金融科技发展“十四五”规划，从企业层面对业务架构、应用架构、技术架构、数字化架构、金融科技、IT治理进行新的布局，提出“速度”信息化战略。

核心业务系统作为银行的大脑和心脏，是一家银行科技实力的重要体现。今年4月，邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产。该系统在大型银行中首次同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构。是基于国产硬件、国产操作系统、国产数据库的全新个人业务核心系统。是我国银行金融科技关键技术自主可控的重要实践。

朱峰介绍，核心业务系统有四个特点。一是按照“解耦-重构-重用”的设计思路，重塑核心交易流程，使操作更快捷，提示更清晰，业务处理时间显著缩短，客户体验显著提升。二。开发组装了近5000个“积木零件”，可根据不同场景灵活组装，支持更快的业务创新，不断加快面向市场和客户的个性化、差异化、定制化产品和服务的开发能力和响应速度。三。自主研发坚实可靠的分布式技术平台和运维平台。分布式技术平台作为全行技术基础，实现了呼叫关系可视化、监控管理一体化、运维控制智能化。四。打造“在线迁移、无感切换”的在线新模式，以单个客户为最小单位，在不停止新旧核心系统服务的情况下，批量、自动、可视化地在线迁移超6亿客户数据。

朱峰补充道，新核心系统各项性能指标大幅提升，每秒提供6.7万笔交易，峰值交易处理能力为6.5亿个人客户，全行近4万个网点；网上交易处理时间仅需65毫秒，比老系统节省30%；最终治疗时间从273分钟减少到197分钟，减少了28%。季度结息由140分钟压缩至25分钟，降幅达82%，充分验证了新一代个人业务核心系统的承载能力。

除了新的核心系统，另一项“硬核技术”是人工智能平台——“邮储大脑”。据朱峰介绍，邮储银行通过“邮储大脑”、“云平台”、“区块链+”等技术平台，围绕“ABCDEPS”的创新前沿技术应用，即人工智能、区块链、云计算、大数据、生态、平台、协同，构建了金融服务生态圈。值得注意的是，作为邮储银行重要的人工智能平台，“邮储大脑”通过将AI能力组件化、服务化，紧跟行业趋势和市场需求，帮助全行智能服务水平不断提升。

“邮储银行依托‘邮储大脑’，构建精准智能的业务拓展、风险防控、管理能力，实现高效智能决策。”朱峰说。

以客户为中心，履行初衷和使命。

新征程新技术助力邮储银行完成初心使命。朱峰表示，邮储银行始终把满足人民对美好生活的向往作为科技创新的立足点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。

这深刻体现在邮储银行的一系列举措中。具体来说，一是重塑智能高效的服务流程。在营销领域，利用深度学习算法建立精准的用户画像，洞察客户潜在需求，提供差异化服务；在运营领域，通过感知技术、认知技术和RPA技术的结合，优化运营业务处理流程，打造能够进行业务决策和处理业务的数字化员工，解决自动化处理的“最后一公里”；在管理领域，将物联网和5G移动通信技术应用于安防监控、固定资产管理等领域，提升管理智能化水平。

二是构建多元化服务渠道，探索视觉技术与线下业务场景的深度融合，拓展数字化员工的服务触角，推动网点向多模态、沉浸式、互动式的智慧网点升级；在线上探索建设交互式新一代在线金融服务门户，实现多媒体、轻量级、交互式服务渠道，推进金融服务云；利用物联网和移动通信技术，突破物理网点限制，建立人与人、人与物、物与物的智能互联服务通道，构建全渠道金融服务能力。

三是构建数字化绿色服务体系。在普惠金融方面，将发挥“AI+大数据”的作用，构建评估企业经营状况的图谱，捕捉客户深层次需求；在农村金融方面，可以借助物联网、电子围栏等技术提升数据采集和分析能力，将“动产”转化为“不动产”，支撑乡村振兴战略的实施；在绿色金融方面，利用数字技术进行绿色定量定性分析，利用多媒体智能分析推动“可贷可控”的绿色金融。

四是强化金融客户服务水平，强调无障碍、无障碍、无边界金融服务，推出国家语音服务、手语数字服务，突破沟通障碍，利用虚拟现实、增强现实技术实现导学，完善大字报版、农村版等适合老龄化、普及化的新产品，推进移动与智能技术深度融合，探索视频银行、云柜员等新型金融服务模式。

朱峰表示，面向未来，我们将继续履行国有大银行的责任，大力发展金融科技，推动数字化转型，助力实体经济发展，努力展现新时代的新作为、新担当。